Финансовый эксперт Татьяна Волкова специально для «МК в Мурманске» объяснила, как обеспечить финансовую безопасность при нерегулярном доходе. Комфортный уровень такой безопасности определяется количеством дней, которые вы можете прожить на привычном уровне, если внезапно потеряете доход. Чтобы рассчитать свою реальную «подушку», используйте алгоритм «финансового запаса в днях». Сначала посчитайте обязательные месячные траты: жилье, еду, ЖКХ, кредиты. Затем разделите эту сумму на 30, чтобы получить средние ежедневные расходы. После этого разделите все свои накопления на эту ежедневную сумму. Получившаяся цифра — ваш запас прочности. Она позволяет трезво оценить устойчивость и понять, хватит ли ресурсов, чтобы пережить непредвиденный период без дохода.
Для фрилансера финансовая подушка особенно важна из-за нерегулярных доходов. Ключевая задача — выстроить систему управления расходами, а не просто экономить мелочи. Первый шаг — разделить траты на четыре категории: базовые (около 60% дохода), будущее (сбережения или инвестиции — минимум 10%), развитие и «для души». Это сразу показывает возможные риски и дисбалансы. Второй шаг — ввести лимиты, например, фиксированную сумму на развлечения, и прекращать траты, когда лимит исчерпан. Это дисциплинирует бюджет. Третий шаг — автоматизировать сбережения.
Фрилансеру нужно откладывать не «из остатков», а сразу после получения оплаты, используя автопереводы в день поступления денег. Четвертый шаг — ставить конкретные финансовые цели с четкими сроками, например, «накопить 200 000 рублей за 6 месяцев». Это помогает не отклоняться от плана даже при плавающем заработке.
Хранить деньги нужно так, чтобы они работали, а не просто лежали. Наличные и пассивные накопления постепенно теряют покупательную способность. Оптимально использовать инструменты, которые сохраняют и приумножают капитал. К ним относятся вклады и накопительные счета, особенно с функцией автонакопления, когда небольшие суммы с каждой покупки незаметно формируют резерв. Также полезны облигации, дающие купонный доход и гибкость в управлении средствами. Регулярные небольшие инвестиции со временем создают капитал лучше, чем разовые крупные суммы. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) позволяет получить налоговый вычет как дополнительный источник доходности. Механика проста: даже небольшие, но регулярные суммы, запущенные «в работу», приносят больше пользы, чем крупные деньги, хранящиеся без движения.
