Просрочка по старому кредиту может испортить кредитную историю, что в дальнейшем будет большим препятствием для получения нового займа. Однако не только плохая кредитная история может помешать вам взять кредит. Причиной может стать и полное отсутствие кредитной истории.
Сегодня «МК в Мурманске» совместно с главным риск-менеджером МФК «Лайм-Займ» Валерием Горашем расскажет о том, как улучшить кредитную историю и получить первый кредит при ее отсутствии.
Кредитная история ухудшается в первую очередь из-за снижения платежной дисциплины, то есть когда у заемщика появляются просрочки и задолженности. Чем больше просрочка и крупнее сумма долга, тем хуже становится кредитная история. Поэтому первое, что можно сделать для улучшения ситуации, — это погасить имеющиеся долги или договориться о рефинансировании тех кредитов или займов, которые на текущий момент оказались неподъёмными.
Еще один способ улучшить и обогатить кредитную историю — оформить и пользоваться кредитной картой или картой рассрочки с регулярным погашением во время льготного периода. Это сработает в том случае, если вы оформили комфортную для вас сумму и равномерно используете заемные деньги, своевременно совершая обязательные платежи. Если же нерационально использовать кредитку или карту рассрочки и допускать по ним просрочки, это, напротив, ухудшит кредитную историю.
Третий момент, который стоит учесть, если вы хотите улучшить кредитную историю и повысить шанс на получение займа или кредита, — снизить количество запросов в банки и МФО.
Валерий Гораш поясняет: «Чем больше вы обращаетесь к разным кредиторам за заемными деньгами, тем хуже может быть ваша кредитная история, поскольку высокая частота обращений к компаниям-кредиторам говорит о том, что вы нерационально и без должной дисциплины пользуетесь своими деньгами и очень нуждаетесь в заемных. Для банков и МФО это сигнал о том, что вы можете быть клиентом с высоким риском выхода в дефолт».
По словам эксперта, на кредитную историю влияет не то, в какой компании вы оформили займ или кредит, а то, как вы показываете себя как клиент. Соответственно, разница не в том, брали ли вы кредит в банке или обращались в МФО — важны своевременные платежи по всем вашим финансовым обязательствам, отсутствие задолженностей.
Кроме того, большое количество людей зачастую не имеет возможности получить первый кредитный продукт именно в банке, потому что, например, они имеют «серую» зарплату и не могут подтвердить весь свой доход банку, или у них ещё нет кредитной истории, по которой можно оценить надёжность человека как заемщика. В такой ситуации МФО являются своеобразной «точкой входа».
Валерий Гораш объясняет: «После успешного пользования микрозаймами и формирования положительного имиджа себя как заемщика в дальнейшем люди смогут претендовать на потребительские кредиты и кредитные карты от банков».
Так, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые были представлены на SUMMIT MFO 2025, 55% заявок от молодых людей в возрасте до 25 лет приходится на МФО и только 45% — на банки. Кроме того, уровень одобрения микрозаймов этой категории клиентов за последний год вырос с 38,9% до 41,9%, в то время как уровень одобрения со стороны банков снизился с 20,4% до 14,2%. Дело в том, что заемщики-зумеры чаще всего имеют небольшой и нестабильный доход, что делает их непривлекательными клиентами для банков с точки зрения потенциальных рисков.
Соответственно, микрозаймы в МФО в ряде случаев становятся единственной возможной альтернативой для начала формирования своей кредитной истории.
Ранее «МК в Мурманске» писал о том, что более 60% северян считают кредиты долговой ямой.
