Кредитная карта прочно вошла в нашу жизнь, обещая удобство и доступ к деньгам в любой момент. Но так ли безобидна эта «пластиковая подруга»? Как не угодить в долговую яму и использовать кредитку с умом, специально для «МК в Мурманске» рассказала Евгения Боднар, юрист по банкротству компании «Финансово-правовой альянс».
Кредитка: удобство или опасность?
Кредитная карта – это, безусловно, удобный инструмент для оперативных покупок, особенно когда до зарплаты еще далеко. Но, как отмечает юрист, легкомысленное отношение к кредитным деньгам часто приводит к печальным последствиям. Простота получения средств создает иллюзию их неисчерпаемости, что толкает заемщиков на необдуманные траты и, как следствие, – к наращиванию долгов.
Льготный период: определяем правила игры
Одним из ключевых преимуществ кредитной карты является льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами бесплатно. Но здесь кроется множество нюансов. Важно досконально изучить условия:
- Срок действия: уточните продолжительность льготного периода (50, 100, 120 дней).
- Условия применения: выясните, на какие операции распространяется льготный период. Иногда он может действовать только на покупки, но не на снятие наличных.
- Расчет периода: не допускайте ошибок в расчете начала и окончания льготного периода, чтобы не пропустить момент начисления процентов.
Кредитная карта vs потребительский кредит: в чем разница?
Основное отличие кредитной карты от потребительского кредита – в схеме начисления процентов. По кредитке проценты начисляются только на фактически использованную сумму, а не на весь лимит. Кроме того, в отличие от кредита, где график платежей фиксирован, по карте сумма ежемесячного платежа меняется в зависимости от трат. Эти особенности порой создают ложное впечатление о выгодности кредитной карты, что приводит к необдуманному оформлению нескольких карт и увеличению долговой нагрузки.
Как избежать долговой ямы: советы эксперта
- Контролируйте расходы: тщательно планируйте покупки и не выходите за рамки бюджета.
- Следите за льготным периодом: четко знайте, когда начинается и заканчивается льготный период, чтобы вовремя вносить платежи.
- Не затягивайте с платежами: старайтесь вносить платеж сразу, как только у вас появляются деньги. Проценты начисляются ежедневно, поэтому ранняя оплата поможет сэкономить.
- Минимальный платеж – это не выход: вносите сумму больше минимального платежа, чтобы быстрее погасить задолженность.
Что делать, если возникли сложности с выплатами?
Если вы понимаете, что не справляетесь с погашением долга по кредитной карте, не паникуйте. Есть несколько вариантов решения проблемы:
- Реструктуризация долга: обратитесь в банк с просьбой о пересмотре условий погашения.
- Кредитные каникулы: попросите банк предоставить отсрочку платежей. Однако банки не всегда идут навстречу в подобных ситуациях.
- Банкротство физических лиц: это законный способ полного списания задолженности, если другие варианты не помогают.
Тенденции на рынке кредитных карт
Евгения Боднар напомнила, что с весны регулятор установил предельные параметры по процентным ставкам кредитных карт, а с конца 2024 года банки начали массово снижать лимиты по картам. Это связано с ужесточением требований ЦБ к оценке долговой нагрузки заемщиков.
Кредитная карта может быть как полезным финансовым инструментом, так и опасной долговой ловушкой. Все зависит от того, насколько осознанно вы ее используете. Контролируйте расходы, соблюдайте условия льготного периода и вовремя погашайте задолженность, и тогда кредитная карта станет вашим надежным помощником, а не причиной финансовых проблем.