Самозапрет ввели как меру борьбы с мошенниками, которые могут получить чужие данные и оформить на жертву кредиты или микрозаймы.
Сегодня «МК в Мурманске» вместе с доцентом Финансового университета при Правительстве РФ Петром Щербаченко расскажет о том, как уберечь себя от мошенников при помощи самозапрета.
Любой гражданин сможет установить такой запрет неограниченное количество раз. Оформить самозапрет онлайн можно на портале «Госуслуги». Для этого нужно будет авторизоваться на сайте и сделать отметку в соответствующем разделе. Также можно лично подать заявление в бюро кредитных историй в любом МФЦ не позднее 1 сентября 2025 года.
Кроме того, можно выбрать разные условия запрета: по виду кредита (от банка или от микрофинансовых организаций), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно). Как сообщает эксперт: «Действие запрета кредита не распространяется на автокредит, ипотеку и образовательные кредиты».
При необходимости можно отменить запрет в любой момент. Его снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заем, считает Петр Щербаченко.
Самозапрет автоматически отобразится в кредитной истории. Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять сведения о самозапрете. Как сообщает эксперт: «Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту».
Как мы сообщили ранее, самозапрет ввели как меру борьбы с мошенниками.
Так, в 2022 году объем операций по переводу денежных средств без согласия клиента по сравнению с 2021 годом увеличился на 4,29% и составил свыше 14,1 млрд рублей (в 2021 году — 13,6 млрд рублей). Средняя сумма хищения, или так называемый средний чек хищения по физическим и юридическим лицам, начиная с 2019 года, планомерно растет и по данным за 2022 год составляет практически 15 тысяч рублей.
Эксперт подчеркивает, что основным инструментом злоумышленников для хищения средств остаются приемы и методы социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием добровольно переводит денежные средства или раскрывает банковские сведения, позволяющие злоумышленникам совершить хищение. Доля таких операций составила 50,4% против 49,4% годом ранее.
В 2022 году Банк России зафиксировал увеличение количества случаев «мобильного мошенничества», направленного на граждан Российской Федерации – клиентов кредитных организаций. По данным за 2022 год Банк России выявил и направил операторам связи для принятия соответствующих мер информацию о более чем 756 тысяч. номеров телефонов, используемых в противоправных целях, что превышает показатели 2021 года более чем в 4 раза.
В 2024 году кибермошенники похитили у россиян 27,5 млрд рублей, что на 74% больше, чем в 2023 году. В этом же году предотвращено 72,17 миллиона попыток мошенничества, в то время как в 2023 году их было вдвое меньше — 34,77 миллиона.
Таким образом, было спасено 13,5 трлн рублей россиян в 2024 году и 5,8 трлн рублей за 2023 год по данным ЦБ РФ.
Введение возможности оформления самозапрета на выдачу кредитов является важной мерой в борьбе с финансовыми мошенничествами и защитой прав граждан. С учетом роста случаев использования поддельных документов и манипуляций с личными данными такая инициатива поможет значительно снизить риски для тех, кто может стать жертвой мошенников.
Ранее «МК в Мурманске» писал о том, что за последнюю неделю северяне обогатили мошенников на 40 миллионов рублей.