Каждый хочет сберечь побольше денег, но не знает, каким образом. Как это сделать и в каком возрасте лучше начать, попыталась объяснить кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при Правительстве РФ Анна Гамиловская.
Ответ на этот вопрос сугубо индивидуальный. Он зависит от множества персональных критериев: возраста, размера сбережений, валюты доходов и расходов, уровня финансовой грамотности, целей (сохранения или преумножения), толерантности к риску, наличия режима совместной собственности в случае замужества (брака) и прочих юридических особенностей.
При этом базовый принцип общий. Таким базовым принципом является диверсификация, то есть распределение суммы сбережений среди разных активов, финансовых посредников и счетов.
Например, если мы говорим о вложении высоко ликвидной части активов, в частности подушки безопасности, то следует разложить ее по нескольким валютам. Это должна быть валюта основных расходов и устойчивые валюты развитых экономик, не имеющие ограничений при обратной конвертации, на текущий момент предпочтение отдается юаню.
Начать формировать сбережения следует как можно раньше, в этом случае эффект от начисляемого процентного дохода будет больше. Хранить сбережения также следует в комбинированном виде: часть на депозитных счетах, так как депозитные счета обеспечивают хотя бы минимальный процентный доход, в отличие от лицевых счетов и наличного держания, часть может быть инвестирована в государственные и высоко надежные корпоративные облигации.
Для их покупки требуются определенные знания в сфере финансовой грамотности, но, при желании, разобраться будет не сложно. Можно воспользоваться услугами финансовых советников.
В Российской Федерации возврат средств гарантирован только с банковских депозитных счетов в рублях в пределах суммы в 1 400 000 рублей. На остальные счета и объемы гарантии возврата не распространяются. Либо депозитный счет должен быть открыт в другом банке. В перспективе ожидается введение системы гарантий на денежные средства зачисленные на брокерские счета, на условия и сроки реализации таких гарантий пока не известны.
При выборе наличной и безналичной формы хранения валютных средств следует учитывать, что денежные средства на счетах являются совместно нажитым имуществом и могут быть разделены между супругами при разводе. Сбережения в наличной форме подтвердить и разделить намного сложнее.
Кроме того, существенный объем геополитических и кибер рисков также способствует хранению части валютных сбережений в наличном виде во избежание возможной блокировки.