На фоне снижения ключевой ставки россияне бросились рефинансировать ипотеку. 360.ru разобрался, когда это выгодно и что нужно для одобрения.
Рефинансирование — это замена одного кредита другим на более выгодных условиях. С середины 2023-го по середину 2025-го ставки были высокими, сейчас они снижаются — и люди хотят заменить дорогой кредит на дешевый.
Эксперт в сфере финансов Владимир Григорьев объяснил, что чем больше падает ключевая ставка, тем популярнее становится рефинансирование.
Ипотечный брокер Дмитрий Ракута добавил, что еще год назад рыночная ипотека была под 25–27%, а сейчас же — 19–20%. Разница существенная и влияет на ежемесячный платеж и переплату.
Эксперт считает, что в рефинансировании есть смысл, если разница между старой и новой ставкой больше 2%.
Важно смотреть на дату оформления кредита. Если вы уже давно платите и погасили значительную часть долга, рефинансирование не нужно. В начале срока вы платите в основном проценты, в конце — тело кредита. Если вы уже отдали большую часть процентов, новый кредит выгоды не даст.
Чтобы вам одобрили рефинансирование, банк будет смотреть на:
- долговую нагрузку и кредитную историю;
- сам объект недвижимости;
- кредитную документацию и личные документы;
- наличие страховых полисов.
Не все банки рефинансируют собственную ипотеку — скорее всего, придется идти в другой. Это заставит потратиться на новый оценочный альбом (5–10 тысяч рублей), страхование жизни и имущества.
Количество рефинансирований закон не ограничивает. Можно делать это хоть каждый год, главное — не допускать просрочек.
Но, само собой, существуют риски. Если сделать рефинансирование слишком поздно, выгода может не перекрыть переплату. Лучше посчитать всё заранее — у многих банков есть специальные калькуляторы.
Важно! Пока новый банк не получит закладную от старого, кредит считается необеспеченным. Чем больше сумма и срок, тем выше риски.
